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保險高管題庫-財產險類

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保險高管題庫-財產險類

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  • 發布日期:2018/04/10
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高管保險考試告訴你中國保監會關于強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知


 為深化貫徹落實中央經濟工作會議肉體、特別是習近平總書記和李克強總理關于金融工作的重要指示肉體,嚴厲打擊違法違規行為,標準保險市場次序,保監會將于近期組織展開集中整治行動。現就有關工作事項通知如下:


一、目的意義


黨的十八大以來,在黨中央國務院的正確指導下,保險業完成了持續較快增長,保證才能不時加強,效勞實體經濟才能不時提升。但是,由于局部市場主體動機不純、急功近利、貪快求全,加之一些監管人員位置不正、義務不強、履職不力等緣由,金融市場亂象問題在保險業同樣存在,集中表現為局部保險機構資本失實、管理失效、投資失控、營銷失信、數據失真等方面,嚴重損傷了保險消費者合法權益,擾亂了保險市場次序,以至可能引發嚴重經濟金融風險。面對這些市場亂象問題,保監會將堅持不逃避、不遮掩,以更強擔當肉體履職盡責,從嚴整治、從快處置、從重問責,堅決守住不發作系統性風險底線,確保國度經濟金融平安穩定。

  

二、工作部署


(一)著力整治虛假出資,實在處理資本不實問題。


集中整治保險公司股東應用保險資金自我注資、循環運用;經過增加股權層級躲避監管、運用非自有資金出資;入股資金未真實足額到位或抽逃資本金。


各保險機構要對入股資金來源認真核對,確保入股資金真實、自有、合法。如存在提供虛假信息或成心坦白的狀況,自愿承受監管部門的處置措施。


監管部門要展開資本真實性專項整治,重點關注股東能否直接或間接經過以下方式向保險公司投資:銀行貸款及其他方式的債務資金;信托資金、拜托資金等非自有資金;應用保險公司投資信托方案等金融產品的有關資金;應用保險公司存單質押獲取的資金;經過質押保險公司股權獲取的資金。對存在入股資金來源或股東關聯關系申報不實,以及編制提供虛假資料等違規行為的股東,一經發現,依法采取限制行使表決權、派駐董事等股東權益,直至責令轉讓或拍賣股權等監管措施,并將有關當事人列入保險業黑名單,限制其在保險業展開投資活動。


(二)著力整治公司管理亂象,提升管理機制有效性。


集中整治股東之間或股東與管理層之間,因控制權搶奪或嚴重利益分歧招致公司無法正常運營;決策機制缺乏制衡,構成大股東或實踐控制人“一言堂”的情形。


各保險機構要提升對公司管理理念的認識,培育優秀的公司管理文化,完善公司管理架構,明白職責和權利邊境,嚴厲落實公司管理信息披露和報告請求,主動承受社會監視,并針對存在的問題停止整改。


監管部門要深化推進保險法人機構公司管理監管評價,增強投資人背景、資質和關聯關系穿透性檢查,制止代持、違規關聯持股等行為。重點核對公司能否樹立合適本身狀況的管理架構、公司管理機制的合規性和有效性,排查公司管理潛在風險。


(三)著力整治資金運用亂象,堅決遏制違規投資、激進投資行為。


集中整治保險資金投資多層嵌套的產品,含糊資金的真實投向,掩蓋風險的真實情況;非理性連續舉牌,與非保險分歧行動人共同收買,應用保險資金快進快出頻繁炒作股票;違規展開資金運用關聯買賣,向大股東和實踐控制人保送利益;自覺跨境跨范疇大額投資和并購;將短期資金集中投向非公開市場的低活動性高風險資產。


各保險機構要嚴厲落實“審慎、穩健和效勞主業”的監管導向,強化資產負債匹配管理,持續評價本身資產負債匹配情況和資產配置才能,防備資產過度錯配的風險。要增強內部控制建立,健全投資決策機制,提升投資才能微風險管理才能。

監管部門要組織展開保險資金運用風險排查專項整治工作,全面核對保險資產質量和平安性,投資決策和買賣的合規性,以及內部控制健全和有效性。重點檢查資金運用比例合規、產品嵌套和杠桿投資、關聯買賣、嚴重股票投資和不動產投資等狀況,嚴厲打擊違法違規行為。


(四)著力整治產品不當創新,堅決清退問題產品。


集中整治產品創新不標準,炒作概念和制造噱頭;產品設計偏離保險根源,保證功用弱化。


各保險機構要據守保險保證本位,強化保險產品保證屬性,表現保證特征。要不時優化產品和業務構造,標準產品開發管理。

監管部門要部署各財富險公司對在用的備案產品停止全面自查,及時清算違規產品。針對財富險產品展開初次非現場檢查,對問題產品嚴厲采取監管措施予以強迫退出。要嚴厲標準人身險產品開發設計行為,對違法違規問題堅決查處,采取一定期限內制止申報新產品等監管措施,對履職不到位的高管人員從嚴從重追查義務。


(五)著力整治銷售誤導,標準銷售管理行為。


集中整治保險公司、保險中介機構以及保險從業人員詐騙消費者、坦白與保險合同有關的重要狀況、夸張保險義務或保險產品收益、以其它金融產品的名義宣傳銷售保險產品、不實行義務免除及特別商定條款的闡明義務、不告知提早解除合同可能產生損失、客戶信息失真等銷售誤導問題。


各保險機構要對銷售管理狀況展開自查自糾,重點針對產品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續期效勞和投訴處置等業務環節,排查相關運營行為能否依法合規、內控制度能否健全有效、信息材料能否真實完好。


監管部門要組織展開打擊損傷保險消費者合法權益行為的“亮劍行動”,在對保險機構電網銷業務專項檢查的根底上,延伸至保險銷售穿插范疇中投訴集中、業務量大、分支機構多的銀行類兼業代理機構重點檢查,標準新興渠道的保險銷售業務。組織各保監局針對銷售誤導和客戶信息真實性等問題展開檢查,依法從嚴從速處分。要強化義務追查,在對直接義務人依法予以重處的同時,嚴肅追查公司高管人員的義務,情節嚴重的,對省級分公司依法采取責令中止承受新業務等監管措施。


(六)著力整管理賠難,進步理賠效勞質量和效率。


集中整管理賠手續繁多、流程較長、告知不到位、未按法定時限核賠給付、理賠尺度不一、爭議化解不及時以及效勞體驗不佳等理賠難問題。


各保險機構要對理賠效勞中不契合法律法規和損傷保險消費者合法權益的行為展開自查,重點關注人為操控招致的歹意拖賠惜賠、無理拒賠。要完善調處機制,增強理賠爭議的內部諧和處置,有效化解合同糾葛。


監管部門要展開理賠效勞專項整治工作,增強對保險公司理賠管理和客戶效勞狀況的監視檢查,嚴肅處置違法違規行為,追查各級擔任人的義務。展開保險小額理賠效勞質量監測工作,及時發布評價和監測結果。


七)著力整治違規套取費用,標準市場運營行為。


集中整治違規套取費用,展開不合理競爭行為;運營農險業務的公司與基層政府部門勾搭,經過虛假承保、虛假理賠等方式套取財政補貼資金。


各保險機構要從制度、機制和系統等方面增強違規套費行為的辨認和管控,重點關注商業車險、農業保險和大病保險等業務,對相關人員應用虛假發票、虛假業務、虛假人員等違規套取費用行為展開自查。


監管部門要組織展開2017年車險市場現場檢查工作,對問題突出的公司展開重點檢查,發揮監管引導市場預期的功用作用。組織展開大病保險專項檢查、農業保險承保理賠檔案專項檢查,嚴肅查處違規運營問題。組織各保監局對保險專業中介機構及兼業代理機構停止財務業務真實性合規性檢查,嚴罰重處違法違規問題,妥善化解風險隱患。


(八)著力整治數據造假,摸清市場風險底數。


集中整治償付才能數據不真實問題,詳細包括資產不實;準備金不實,不按規則的折現率曲線和精算辦法及假定停止準備金評價,人為調整利潤或償付才能;風險綜合評級(IRR)根底數據不實,不依照規則口徑報送數據、“報喜不報喜”、數據質量偏低;償付才能信息披露不及時、不真實、不完好等。


各保險機構要對財務、承保、理賠、投資、信息系統等展開全面清查,摸清數據不實的底數。依照監管請求及時、精確、完好地報送相關報告和數據。


監管部門要展開償付才能數據真實性專項管理工作,在公司自查整改的根底上,組織施行現場檢查,突出對重點公司、重點范疇的監管整治,對存在問題的機構和人員,依法頂格處置,嚴厲義務追查。要進一步增強監管信息和數據的檢查,重點關注遲報、錯報、漏報等問題,實在提升監管信息數據質量。


三、工作請求


(一)增強組織指導。


各單位要深化貫徹落實黨中央國務院管理金融亂象、整理金融市場次序的決策部署,把市場亂象整治作為當前和今后一段時間的工作重點,扎實完成各項工作任務。各單位主要擔任人要親身擔任,增強對整治工作的指導。保監會各相關部門要在2017年5月31日前制定下發專項整治工作計劃,進一步明白整治重點、職責分工、工作布置及監管請求,提出詳細的時間表、道路圖。各保險公司要實在承當起整治市場亂象的主體義務,客觀認識本身存在的問題,盤繞整治重點,制定自查整改計劃,盡快展開自查。


(二)堅持“嚴”字當頭。


監管部門要充沛應用現場檢查和非現場監管手腕,對嚴重違法違規的保險機構施行愈加嚴厲的監管、愈加嚴厲的處分、愈加嚴肅的問責,對違法立功行為絕不手軟,堅決移送司法處置。要增強對監管行為再監視,嚴肅監管紀律,關于有法不依、有章不循、任性執法、內外勾搭等行為,一經發現,一概依法從嚴問責。各保險公司要認真自查整改,強化義務落實。對在專項整治行動中走過場、瞞報、漏報或整改不到位的機構和相關義務人,監管部門要依法嚴肅追查義務。


(三)注重長效機制。


監管部門要針對整治發現的問題微風險,深化剖析緣由,梳理排查監管破綻,研討提出完善監管制度的政策倡議,盡快補償監管短板,防止監管空白,提升行業效勞實體經濟的才能。各保險機構要應用自查契機,將問題反映出的內部管控破綻一挖到底,健全內部管控制度,營造依法合規運營的長效機制,從基本上根絕屢查屢犯、越藏越深的違法違規問題。


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